Períodos de inscripción más cortos. Más papeleo. Primas más altas. El amplio proyecto de ley de impuestos y gastos impulsado por el presidente Donald Trump incluye disposiciones que no solo remodelarían la experiencia de las personas con la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio, sino que, según algunos analistas de políticas, también socavarían bruscamente las ganancias en la cobertura del seguro de salud asociado con ella.
Los movimientos afectan a los consumidores y tienen una resonancia particular para los 19 estados (más Washington, DC) que ejecutan sus propios intercambios ACA.
Muchos de esos estados temen que la burocracia adicional, especialmente los requisitos que terminaran con la reinscripción automática, tengan un impacto descomunal en sus asegurados. Esto se debe a que un mayor porcentaje de personas en esos estados usa esos reinversos en comparación con las compras cada año, lo cual es realizado más comúnmente por personas en los estados que usan el mercado federal de salud federal.
“El mercado federal siempre tuvo un mensaje de ‘Regrese y compran’, mientras que los mercados estatales, en promedio, tienen un mensaje de: ‘Hola, esto es lo que tendrá el próximo año, esto es lo que costará; si le gusta, no tiene que hacer nada'”, dijo Ellen Montz, quien sobrevaltó la aca Federal ACA Market de mercado de la administración de Biden como Diputado Administrador y Director del Centro de Seguros. Ella es Ahora un director gerente con el grupo de consultoría de salud Manatt.
Millones, quizás hasta la mitad de los inscritos en algunos estados, pueden perder o eliminar la cobertura como resultado de eso y otros cambios en la legislación combinada con un nueva regla de la administración Trump y la probable vencimiento en el final del año de los subsidios premium mejorados establecidos durante la pandemia Covid-19. Sin una extensión de esos subsidios, que han sido un impulsor importante de la inscripción de Obamacare en los últimos años, se espera que aumenten las primas 75% en promedio el próximo año. Eso está empezando a suceder ya, basado en Algunas solicitudes de tarifas estatales tempranas Para el próximo año, que están llegando a dos dígitos.
“Estimamos una pérdida mínima del 30% de inscripción y, en el peor de los casos, una pérdida del 50%”, dijo Devon Trolley, director ejecutivo de Pennie, el mercado de ACA en Pensilvania, que tenía 496,661 afiliados Este año, un récord.
Drops of that magnitude nationally, coupled with the expected loss of Medicaid coverage for millions more people under the legislation Trump calls the “One Big Beautiful Bill,” could undo inroads made in the nation’s uninsured rate, which dropped by about half from the time most of the ACA’s provisions went into effect in 2014, when it hovered around 14% to 15% of the population, to just over 8%, according to the datos más recientes.
Las primas aumentarían junto con la tasa no asegurada, porque es más probable que los asegurados mayores o enfermos tengan más probabilidades de aumentar los obstáculos de inscripción, mientras que aquellos que rara vez usan la cobertura, y por lo tanto son menos costosos, no lo harían.
Después de una dramática sesión durante toda la noche, los republicanos de la Cámara de Representantes aprobaron el proyecto de ley, cumpliendo con la fecha límite del Presidente el 4 de julio. Se espera que Trump firme la medida en el Día de la Independencia. Aumentaría el déficit federal por billones de dólares y recortaría el gasto en una variedad de programas, incluidos Medicaid y asistencia nutricional, para compensar en parte el costo de extender los recortes de impuestos establecidos durante la primera administración de Trump.
La administración y sus partidarios dicen que los cambios respaldados por el Partido Republicano a la ACA son necesarios para combatir el fraude. Los demócratas y los partidarios de la ACA ven este esfuerzo como el último en una larga historia de los esfuerzos republicanos para debilitar o derogar Obamacare. Entre otras cosasla legislación terminaría varios cambios establecidos por la administración Biden que se les atribuye hacer que sea más fácil registrarse, como alargar el período anual de inscripción abierta y lanzar un programa especial para personas de muy bajos ingresos que esencialmente les permite registrarse durante todo el año.
Además, el reinscrito automático, utilizado por Más de 10 millones de personas Para la cobertura de ACA de 2025, terminaría en la temporada de registro de 2028. En cambio, los consumidores tendrían que actualizar su información, a partir de agosto de cada año, antes del cierre de la inscripción abierta, que terminaría el 15 de diciembre, un mes antes de la actualmente.
Ese es un cambio clave para combatir el fraude de inscripción al aumento, dijo Brian Blase, presidente del Instituto Conservador de Salud Paragon, porque tiene lo que él llama los “requisitos de verificación laxos” de la era de Biden.
He blames automatic reenrollment, coupled with the availability of zero-premium plans for people with lower incomes that qualify them for large subsidies, for a sharp uptick in complaints from insurers, consumers, and brokers about fraudulent enrollments in 2023 and 2024. Those complaints centered on consumers’ being enrolled in an ACA plan, or switched from one to another, without authorization, often by Corredores de búsqueda de comisiones.
En Testimonio del Congreso el 25 de junioBlase escribió que “este simple paso cerrará una escapatoria masiva y reducirá significativamente la inscripción y el gasto inadecuados”.
Los estados que dirigen sus propios mercados, sin embargo, vieron pocos problemas, si los hubo, que se limitaron principalmente a los 31 estados utilizando el Federal Healthcare.gov.
Los mercados estatales acreditan sus medidas de seguridad adicionales y sus controles más estrictos sobre el acceso de los corredores que la atención médica.gov por la relativa falta de problemas.
“Si observa a California y los otros estados que han ampliado sus programas de Medicaid, no ve ese tipo de problema de fraude”, dijo Jessica Altman, directora ejecutiva de Cubrido California, el mercado de Obamacare del estado. “No tengo un solo caso de un consumidor que llame a California cubierto de California que dice: ‘Estaba inscrito sin consentimiento'”.
Dichos vueltas son comunes con otras formas de seguro de salud, como la cobertura basada en el trabajo.
“Al exigir que todos regresen y proporcionen información adicional, y el hecho de que no puedan obtener un crédito fiscal hasta que dan este paso, esencialmente hace que la cobertura del mercado sea la cobertura más difícil para inscribirse”, dijo Trolley en Pennie, el 65% de cuyos aseguradores fueron reiniciados automáticamente este año, según Datos de KFF. KFF es una organización sin fines de lucro de información de salud que incluye KFF Health News.
Los datos federales muestran Alrededor del 22% de las inscripciones federales en 2024 fueron reproducciones automáticas, versus 58% en planes estatales. Además de Pensilvania, los estados que vieron tales registros para más del 60% de los afiliados incluyen California, Nueva York, Georgia, Nueva Jersey y Virginia, según KFF.
Los estados verifican los ingresos y otra información de elegibilidad para todos los afiliados, incluidos los renovados automáticamente, los que se registran por primera vez y aquellos que se inscriben fuera del período de inscripción abierto normal porque han experimentado una pérdida de cobertura u otro evento de vida o cumplen con las reglas para el período de inscripción de bajos ingresos.
“Tenemos acceso a muchas fuentes de datos en el back -end que ping, para asegurarnos de que nada haya cambiado. La mayoría de las personas navegan y pueden permanecer cubiertas sin dar un paso proactivo”, dijo Altman.
Si se marcan para los datos no coincidentes, se solicita a los solicitantes información adicional. Según la ley actual, “tenemos 90 días para que tengan un crédito fiscal mientras presentan documentación”, dijo Altman.
Eso cambiaría bajo el plan de impuestos y gastos antes del Congreso, poniendo fin a la presunta elegibilidad mientras una persona presenta la información.
Un papel blanco escrito para Análisis de políticas de capitaluna consultoría con sede en Washington que se especializa en análisis económico, concluyó que parece haber poco alza en los cambios.
Si bien “la verificación más estricta puede frenar las inscripciones inadecuadas”, el papeleo adicional, junto con el vencimiento de mayores primas de los subsidios fiscales mejorados, “empujaría de cuatro a seis millones de personas elegibles fuera de los planes del mercado, que negoció ahorros de fraude limitados por un aumento en el sin seguro”, escribió los economistas del mercado libre Ike Brannon y Anthony Losasso.
“Las aseguradoras se quedarían con una piscina de riesgos más pequeña y más enferma y una mayor incertidumbre de los precios, lo que hace más aumentos de primas y salidas selectivas del mercado [by insurers] Probablemente ”, escribieron.